내부고발 사건, 중대 조치 7배 증가
영국 금융감독청(FCA)은 올해 2분기에 처리된 내부고발(Whistleblowing) 사건 중 56건에 대해 중대한 조치를 내렸다고 최근 발표했습니다. 이는 작년 같은 기간에 비해 7배나 늘어난 수치입니다. 2분기에 접수된 새로운 내부고발 건수 역시 333건으로, 이전 분기 대비 5.7% 증가했습니다.
FCA가 언급하는 '중대한 조치'에는 법규 위반 시 취해지는 제재, 전문가 재검토 요청(Section 166 Skilled Person Review), 또는 금융회사의 영업 허가 제한이나 임직원의 자격 정지 등이 포함될 수 있습니다. 이번 통계는 FCA가 처리한 모든 내부고발 사건의 수가 7배 증가했다는 의미는 아니며, 중대 조치와 더불어 피해를 줄이기 위한 기타 완화 조치까지 포함하여 전체 사건의 43.0%에 영향을 미쳤습니다. 이는 작년 동기(44.3%)와 비슷한 수준입니다.
소비자 보호 관련 불만 가장 많아
2분기에 접수된 333건의 새로운 내부고발 건에는 총 886건의 구체적인 불만 사항이 포함되었습니다. 이 중 '소비자 보호 규정(Consumer Duty)'과 관련된 불만이 197건으로 가장 많았으며, 리더십 및 고위 경영진의 행동, 윤리, 진실성 관련 불만이 153건으로 뒤를 이었습니다. 시스템 및 통제 관련 불만도 121건이 접수되었습니다.
이 세 가지 주요 불만 유형이 전체 불만 사항의 53.2%를 차지했습니다. 한 건의 내부고발 보고서에 여러 불만 사항이 포함될 수 있으므로, 이 수치가 반드시 471명의 개별 내부고발자나 별개의 사건을 의미하는 것은 아닙니다. 이 외에도 개인의 직무 수행, 정직성, 진실성 및 평판에 관한 73건, 회사의 가치 및 진실성에 관한 65건의 불만이 접수되었습니다. 무인가 영업 활동에 대한 불만은 40건, 사기에 관한 불만은 31건이었습니다.
신고 경로 및 처리 현황
2분기에 FCA가 종결한 내부고발 사건은 총 395건으로, 작년 동기(350건) 및 이전 분기(265건) 대비 증가했습니다. 이 중 '중대한 조치'가 취해진 경우는 14%를 차지하여, 작년 동기(2.3%) 및 이전 분기(9%)보다 비율이 높아졌습니다. 피해를 줄이기 위한 하위 단계 조치가 적용된 사건은 29%였으며, 여기에는 금융회사 방문, 정보 요청, 규정 준수 확인 등이 포함됩니다.
전체 사건의 약 절반인 49%는 규제 당국의 업무 개선에 참고 자료로 활용되었으며, 14%는 해악의 징후가 없다고 판단되었고, 18%는 기타 분류되었습니다. 2분기에 내려진 56건의 중대 조치는 FCA의 연간 보고서에 기록된 연간 총 건수(2026년 3월 마감 기준 59건)와 유사한 수준입니다.
비은행권으로 확대되는 행동 규범
FCA는 조만간 약 37,000개의 비은행 금융회사에도 비재무적 비행동 규범을 확대 적용할 예정입니다. 여기에는 투자 관리 회사, 보험사, 개인 거래 서비스 제공 업체 등이 포함됩니다. 9월 1일부터는 직장 내 괴롭힘, 폭력 등도 관련 직무와 연관될 경우 행동 규범 위반으로 간주될 수 있으며, 중대한 사안은 규제 당국의 기록에 남게 될 수 있습니다.
현재 영국 내 CFD 및 개인 외환(FX) 업체들은 소비자 보호 규정, 고객 분류, 금융 광고, 사고 보고 등 FCA의 여러 규제 업무와 중첩되는 부분을 이미 경험하고 있습니다.